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买保险要选大公司还是小公司?大小公司的差异在哪?

2020-05-18 3 分享到:

关于保险公司的大小,小沃认为可以做这样的一个小结。

买保险要选大公司还是小公司?大小公司的差异在哪?

一、大公司有什么特点?

1、大公司的优势

①更成熟的后援运营体系和流程。

②更成熟的销售渠道和销售队伍。

③更成熟的产品体系(各类产品都已经在售)。

④更成熟的资管系统,长期投资以及偿付能力管理,可能更稳健。

这些累积都是保险公司用多年的品牌投入、市场投入、产品投入,最重要是钱的投入,给一步一步砸出来的。

其实,后援运营系统,除了靠砸钱,也是靠做业务一步一步锻炼出来的,每年业务量惊人,给运营系统足够的锻炼机会,他们更成熟稳健,可支持更庞大的业务规模,也是可以理解的。

成熟的产品体系,让保险公司什么类型的产品都有,而且都能卖(基本可以实现“客户在一家公司能解决全部(年龄段、时间段)的保险需求”,这样也有利于进一步巩固保险公司市场和品牌优势。

2、大公司的劣势有什么?

其实,大公司的优势很明显,但是大公司的问题也不少。

核心问题是:客户和产品包袱太重,销售渠道原有利益驱使,导致产品定价保守,过分追求利润率。

那为什么中大型保险公司不能主动降价呢?

其实,虽然对比中小型公司来讲,大型公司价格还是偏高,但是目前已经可以看出大公司面对中小型公司在长期缴费的价值型业务(主要指重疾险)上的竞争,开始尝试做出的一些“让利降价妥协”。但是大公司的降价步伐还是很慢~很慢~~

二、小公司有什么特点?

1、大公司的优势,自然是小公司的劣势,反之亦然。

小公司的劣势,自然必须从公司的运营效率和流程说起,这一点我们必须承认,小公司还是比大公司有一定的差距。

当然,大量中小型保险公司中后台岗位的关键人才,其实多数都是从同业挖过来的,照搬大公司的流程自然没有问题,但因为流程梳理和配套系统能力建设,需要一个过程,很多工作在中小型公司内部还是通过人工手工在处理,受限于中后台人力不足,处理效率自然会比不上大公司了。

另外,小公司受限于销售渠道的劣势,他们的产品往往只能在特定的场景、特定的渠道内触达用户,导致大量消费者对他们的品牌并不信赖。

其实,这些所谓“小公司”,只是因为总保费规模小被称为小公司而已,其背后的股东并不算小,对于消费者来讲,保险公司的品牌,跟主观感知有很大关系。保险公司以及他们的产品,在你面前出现次数了,你可能就潜意识地认为这是一家不错的、有品牌的公司了!

不过,中小保险公司的发起人股东的确有不少民企,虽然在各自的领域里面都是明星企业或上市公司,但普通人不了解,也是很正常的。

2、小公司的优势

当然,因为天生销售渠道和品牌的劣势,也给小公司在保险业务的经营上带来了更多的专注,形成一些自己独有的优势:

①产品利润率要求更低,更愿意做爆款性价比产品,还于消费者。

②因为分级机构少,展业和服务不便利,多数中小公司都热衷于了利用互联网连接用户,开业以后就积极利用技术改造自己的服务和运营流程,适配新的销售环境和客户需求。

第一点,也就是为什么各类爆款保险产品的承保方,都只是也只能是中小型保险公司的原因。

第二点,从最开始的一张健康告知问卷走天下,到在线智能核保系统、在线交互式人工核保系统、到在线保全、在线理赔,到未来可能还有在线人脸识别、用户大数据风控模型等,中小保险公司在投核保环节和客服环节,的确做了不少超前于大公司的改造。

当然,这的确是得益于互联网巨头对合作保险公司的要求,保险公司借助外部力量推动了内部改革和系统优化。

小沃总结

就像去医院看病是为了解决身体的问题,我们买保险也是来解决问题的,对意外和疾病做一点防备,对家庭理财做一点规划。至于这保险计划中的产品是哪个保险公司生产的,其实并不重要。关键是这个保险方案能否满足我们的需求。

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李** 2019-08-06

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